Como Ganhar Juros que Valorizam em 2024: As 7 Melhores Opções

Economizar traz conforto e segurança, mas também a oportunidade de valorizar as suas poupanças. A maioria das pessoas recorre a contas poupança no momento de ganhar juros, mas estas costumam representar oportunidades de rendimento baixas e oscilar significativamente de acordo com as taxas de juro em vigor.

A boa notícia é que existem vários métodos alternativos para ganhar juros que vão para além das tradicionais contas poupança. Neste artigo, vamos apresentar-lhe os sete melhores métodos para valorizar o seu dinheiro com juros.

7 Melhores Métodos Para Ganhar Juros em ano

1. HYSA (Conta Poupança de Alto Rendimento)

Se está familiarizado com contas poupança, mas os juros baixos normalmente associados parecem-lhe insuficientes, as HYSA, ou contas poupança de alto rendimento, são a alternativa perfeita. Ao contrário das contas poupança oferecidas pela generalidade dos bancos portugueses, as HYSA têm taxas de retorno bastante altas. Internacionalmente, estão disponíveis para clientes de bancos como o Western Alliance Bank ou o Valley Direct, sendo que muitas pessoas optam pelos serviços do Trading212 em Portugal.

Enquanto uma conta poupança tradicional tem um rendimento anual na ordem dos 0,19%, as HYSA podem chegar aos 3,75%. Ou seja: Num investimento de €1,000, a primeira renderia apenas €1.90, enquanto a segunda renderia €37.5.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Um Certificado de Depósito Bancário, ou CDB, também funciona como uma conta poupança tradicional, mas com uma grande diferença. Enquanto numa conta poupança você pode levantar o seu dinheiro a qualquer momento, num CDB as suas poupanças são comprometidas durante um período fixo previamente estabelecido. Por este motivo, os CDB também são conhecidos como contas a prazo.

Os prazos associados encontram-se geralmente entre os 6 meses e 5 anos, mas a taxa de juros é sempre a mesma. A estabilidade garantida pelos CDB, em conjunção com taxas de rendimento anual que podem chegar aos 5,00%, fazem dos CDB uma escolha segura para ganhar juros. O único senão é que não é possível aceder ao dinheiro investido durante o período acordado.

Caso a taxa de juros aumente após a conclusão do contrato de CDB, você pode perder a oportunidade de maximizar as suas poupanças. Esta caraterística única dos CDB pode parecer uma desvantagem, mas também funciona no sentido inverso: se as taxas de juro descerem após o contrato, você pode continuar a ganhar juros acima da média.

No final do período pré-estabelecido, existem duas opções:

Retirar o dinheiro investido;
Mover o dinheiro para um novo contrato CDB.

Investidores mais experientes tendem a utilizar CDBs com diferentes datas de vencimento para criar um sistema de retorno sustentável, mas este método de valorização de rendimentos tende a

exigir bastante fundos e conhecimento dos mercados económicos.

3. Conta de Mercado Monetário

Uma Conta de Mercado Monetário funciona como uma conta corrente tradicional, mas com oportunidades de rendimento (e exposição ao risco) acima da média. Com uma Conta de Mercado Monetário Quontic, por exemplo, você pode ganhar juros até 4,75% (muito acima do standard português) enquanto realiza tarefas comummente associadas a contas corrente—tal como emitir cheques ou usar um cartão de débito para fazer compras. Ao contrário do que acontece com os CDBs, o dinheiro investido nunca fica retido.

A desvantagem? As Contas de Mercado Monetário são suscetíveis à flutuação dos valores de taxa de juros, acompanhando os movimentos do mercado (daí o nome). Isto significa que implicam uma dose de risco relativamente alta.

4. Títulos

Um título é um empréstimo associado a uma entidade emissora, tal como uma empresa ou governo. Em Portugal, os títulos mais populares incluem os Certificados do Tesouro emitidos pelo Governo Português; fora do país, por exemplo, é comum ver investidores utilizarem os títulos do Tesouro dos Estados Unidos para maximizarem as suas poupanças.

Quão mais longo for o prazo do título, maiores são os rendimentos associados. No entanto, é importante lembrar que o dinheiro investido em títulos fica retido durante a totalidade do período de investimento.

5. Conta Corrente com Recompensas

Um método menos óbvio de ganhar juros passa por subscrever uma conta corrente com recompensas. É improvável que esta solução o converta num milionário, mas pode ser uma boa opção para adquirir rendimento extra e fazer compras em promoções.

Virtualmente todos os bancos portugueses oferecem algum tipo de conta corrente com recompensas, sendo que as principais vantagens tendem a incluir bónus em dinheiro, cashbacks, ou juros sobre o saldo.

6. Bónus Bancários

Está a pensar em mudar de banco? Nesse caso, aproveitar bónus e promoções bancários para novos clientes pode ser uma excelente maneira de ganhar juros e outras recompensas. Neste ponto, é apenas essencial ler a documentação bancária muito cuidadosamente, já que algumas instituições cobram taxas adicionais e estão apenas disponíveis para clientes que cumprem requisitos específicos.

7. Investimentos

Os investimentos são um aspeto chave do desenvolvimento económico, mas sabia que também constituem um ótimo método para ganhar juros?

Juros compostos, por exemplo, são calculados com base no valor principal do investimento em conjunção com os juros previamente acumulados. Assim, permitem-lhe valorizar o seu dinheiro mais rapidamente. Em muitos casos, os juros adquiridos podem mesmo ultrapassar a totalidade do dinheiro investido, representando ganhos acima dos 100%. Apesar do maior risco, são uma alternativa mais rentável às tradicionais contas reforma.

A principal dificuldade é saber onde começar a investir, mas existem algumas boas opções:

Se você percebe de investimentos, opte por uma conta de investimento auto-dirigida, como o JP Morgan Self Directed Investing;
Se você não percebe de investimentos, procure aprender mais sobre como ações, fundos mútuos, ou EFTs funcionam antes de investir.

Comparativamente aos restantes métodos para ganhar juros, investimentos são aqueles que exigem a maior dose de conhecimento e gestão financeira, mas também aqueles com maior rendimento potencial.

Perguntas Frequentes

Onde devo colocar as minhas poupanças?

Existem várias opções para as suas poupanças, incluindo contas poupança de alto rendimento (HYSA), certificados de depósito bancário (CDB), ou contas de mercado monetário. Em última instância, escolher o melhor para si depende apenas das suas necessidades, objetivos, e recursos financeiros. Caso você precise de aceder às suas poupanças, opte por uma solução como uma conta de mercado monetário; caso tenha a possibilidade de não aceder ao dinheiro, considere soluções a longo prazo como CDBs ou títulos.

O que é mais importante: economizar ou pagar dívidas?

Em suma, depende da sua situação atual. Caso tenha dívidas com juros altos, deve priorizá-las relativamente a qualquer investimento. Numa situação em que você tem que escolher entre pagar uma taxa de juros de 20% num cartão de crédito ou aderir a uma conta poupança de alto rendimento com APY de 3%, por exemplo, pagar dívidas em vez de poupar é a melhor solução financeira. Mas cada situação é única; por isso, em caso de dúvida, procure o apoio de um consultor financeiro.

Como ganhar 10% de juros num ano?

As taxas de juro oscilam, por isso é impossível responder conclusivamente à questão. Ganhar juros de 10% num ano é muito complicado, mas as suas melhores hipóteses incluem aderir a contas poupança de alto rendimento, certificados de depósito, ou contas de mercado monetário. Para algo diferente, também pode tentar a sua sorte num casino online. Não existem garantias de rendimento e é preciso jogar responsavelmente, mas serviços como o Leon Bet Portugal podem ajudá-lo a ganhar “juros” equivalentes a 10% por ano.